Kattoremontti & kotitalousvähennys: Näin säästät tuhansia

Kattoremontti on kodin suurimpia investointeja, joka suojaa koko rakennusta ja nostaa kiinteistön arvoa. Me RVP Niskasella olemme tehneet kattoremontteja Päijät-Hämeessä yli 40 vuotta ja tiedämme, että kustannukset ovat monelle keskeinen kysymys. Onneksi remontin hintaa voi keventää tuntuvasti kattoremontin kotitalousvähennyksellä. Oikein hyödynnettynä tämä verohelpotus leikkaa remontin loppusummasta tuhansia euroja.

Kokemuksemme kuitenkin osoittaa, että moni ei tunne vähennyksen sääntöjä ja mahdollisuuksia riittävän hyvin. Siksi käymme tässä artikkelissa selkeiden esimerkkien avulla läpi kaiken, mitä kotitalousvähennyksestä tulee tietää kattoremontin yhteydessä.

Mikä on kotitalousvähennys ja kuka sen saa?

Kotitalousvähennys on valtion verotuki, joka kannustaa teettämään remontti- ja kotitaloustöitä ammattilaisilla. Käytännössä saat vähentää osan teettämäsi työn hinnasta suoraan omista veroistasi.

Vähennys koskee nimenomaan työn osuutta, ei materiaaleja tai matkakuluja. Siksi urakoitsijan on ehdottomasti eriteltävä laskuun työn ja materiaalien osuudet. Meiltä saat aina tarjouksen ja loppulaskun, jossa erittely on tehty valmiiksi.

Kuka vähennyksen voi saada?

• Sinä itse: Kun teetät työn omassa kodissasi, vapaa-ajan asunnossasi tai vanhempiesi/isovanhempiesi kodissa.
• Asunnon omistaja tai haltija: Sinun ei tarvitse omistaa asuntoa. Myös vuokralainen voi saada vähennyksen teettämistään töistä.

Ratkaiseva ehto on, että työn tekevä yritys kuuluu ennakkoperintärekisteriin. Tiedon voi tarkistaa hetkessä YTJ-yrityshausta. Kaikki luotettavat ja pitkään alalla toimineet yritykset, me mukaan lukien, kuuluvat rekisteriin.

Kattoremontti ja kotitalousvähennys: luvut ja laskenta käytännössä

Miten kotitalousvähennys sitten lasketaan ja kuinka suuri säästö todellisuudessa on? Laskenta perustuu Verohallinnon sääntöihin.

Vähennyksen määrä ja enimmäismäärät

Kun ostat työn yritykseltä, vähennys lasketaan näin:

• Vähennyksen osuus: 40 % työn osuuden arvonlisäverollisesta hinnasta.
• Enimmäismäärä: 2 100 euroa henkilöä kohden vuodessa.
• Omavastuu: 150 euroa henkilöä kohden vuodessa.

Omavastuu on vuosikohtainen ja maksetaan vain kerran, vaikka teettäisit useampiakin vähennykseen oikeuttavia töitä.

Miten lasken vähennyksen? Konkreettinen esimerkki

Otetaan esimerkiksi tyypillinen omakotitalon peltikattoremontti Lahden seudulla. Tarjoamme asiakkaalle remontin kokonaishintaan 16 000 euroa.

Laskussa erittelemme kustannukset seuraavasti:

• Materiaalien osuus: 9 000 € (peltikatteet, aluskate, ruoteet, kattoturvatuotteet jne.)
• Työn osuus: 7 000 € (vanhan katon purku, asennustyöt, piipun pellitys, loppusiivous)

Näin lasketaan kotitalousvähennys yhden henkilön taloudessa:

1. Lasketaan vähennettävä summa työn osuudesta: 40 % 7 000 eurosta = 2 800 €.
2. Summa ylittää henkilökohtaisen 2 100 euron enimmäismäärän.
3. Asiakas saa siis täyden 2 100 euron vähennyksen.
4. Kun summasta vähennetään 150 euron omavastuu, todelliseksi verohyödyksi tulee 1 950 euroa.

Remontin hinta putoaa siis 16 000 eurosta 14 050 euroon.

Puolisoiden yhteinen etu: näin tuplaat vähennyksen

Suurin hyöty kotitalousvähennyksestä saadaan, kun puolisot hakevat sitä yhdessä. Tällöin vähennyksen enimmäismäärä tuplaantuu 4 200 euroon (2 x 2 100 €).

Jatketaan samalla 16 000 euron kattoremontilla, jossa työn osuus on 7 000 €.

1. Puolisot voivat jakaa työn osuuden keskenään ja ilmoittaa verotukseen esimerkiksi 3 500 € kumpikin.
2. Puoliso A:n vähennys: 40 % 3 500 eurosta = 1 400 €.
3. Puoliso B:n vähennys: 40 % 3 500 eurosta = 1 400 €.
4. Pariskunnan yhteenlaskettu vähennys on 1 400 € + 1 400 € = 2 800 €.
5. Molemmilta vähennetään 150 euron omavastuu (yhteensä 300 €).
6. Todellinen yhteinen verohyöty on 2 800 € – 300 € = 2 500 euroa.

Remontin lopulliseksi hinnaksi jää tällöin 16 000 € – 2 500 € = 13 500 €, mikä on jo tuntuva säästö.

Maksimaalisen 4 200 euron hyödyn saaminen edellyttää, että työn osuus on vähintään 11 250 euroa. Suuremmissa kattoremonteissa tämä summa ylittyy usein.

Yleisimmät virheet kotitalousvähennyksen kanssa – vältä nämä sudenkuopat

Olemme nähneet peltisepän urallamme, miten muutama virhe toistuu kotitalousvähennyksen hakemisessa vuodesta toiseen. Vältä nämä yleisimmät sudenkuopat.

1. Laskusta puuttuu erittely työn osuudesta.
Tämä on yleisin ja samalla turhin virhe. Jos laskussa lukee vain ”Kattoremontti, 16 000 €”, Verohallinto ei voi myöntää vähennystä, koska vähennyskelpoisen työn määrä ei selviä. Ammattilainen erittelee laskun aina pyytämättä.

2. Vähennystä haetaan vääränä vuonna.
Vähennys kuuluu sille vuodelle, jona lasku on maksettu. Ajankohdalla ei ole väliä, milloin työ on tehty tai lasku päivätty. Jos kattoremontti tehdään marraskuussa 2024 ja maksat laskun tammikuussa 2025, haet vähennystä vuoden 2025 verotuksessa.

3. Vähennystä ei haeta yhdessä puolison kanssa.
On yllättävän yleistä, että vain toinen puoliso hakee vähennystä, vaikka työn osuus oikeuttaisi suurempaankin hyötyyn. Se on käytännössä rahan jättämistä verottajalle. Kannattaa siis sopia etukäteen, miten jaatte kustannukset.

4. Urakoitsija ei kuulu ennakkoperintärekisteriin.
Halvin tarjous voi houkuttaa, mutta jos yritys on jättänyt yhteiskunnalliset velvoitteensa hoitamatta, et saa kotitalousvähennystä. Varmista yrityksen status aina ennen sopimuksen allekirjoittamista. Se vie YTJ-palvelussa vain minuutin.

Miten kotitalousvähennys ilmoitetaan?

Vähennyksen ilmoittaminen onnistuu helpoiten sähköisesti OmaVero-palvelussa. Voit toimia kahdella tavalla:

1. Hae muutos verokorttiin kesken vuoden: Kun olet maksanut laskun, ilmoita tiedot OmaVerossa. Verohallinto laskee vähennyksen mukaan veroprosenttiisi, jolloin saat hyödyn heti käyttöösi pienempänä ennakonpidätyksenä.
2. Ilmoita tiedot veroilmoituksella: Voit myös odottaa seuraavan kevään esitäytettyä veroilmoitusta ja täydentää tiedot sinne. Tällöin saat hyödyn kerralla takaisin veronpalautuksena tai se pienentää mahdollisia jäännösverojasi.

Ilmoitusta varten tarvitset urakoitsijan Y-tunnuksen, laskun loppusumman ja erittelyn työn osuudesta. Nämä kaikki löytyvät selkeästi toimittamistamme laskuista.

Yhteenveto: Laadukas remontti on edullisempi kuin luulet

Kattoremontin kotitalousvähennys on merkittävä etu, joka tekee laadukkaasta ja kestävästä katosta taloudellisesti järkevämmän hankinnan. Kun valitset luotettavan, ennakkoperintärekisteriin kuuluvan kumppanin, joka toimittaa selkeät ja eritellyt laskut, prosessi on suoraviivainen ja vaivaton.

Me RVP Niskasella olemme auttaneet satoja päijäthämäläisiä kotitalouksia paitsi uusimaan kattonsa, myös hyödyntämään kotitalousvähennyksen täysimääräisesti. Se on osa palveluamme.

Suunnitteletko kattoremonttia Lahden seudulla? Ota meihin yhteyttä, niin saat selkeän ja kilpailukykyisen tarjouksen, jossa työn osuus on eritelty valmiiksi kotitalousvähennystä varten. Tehdään katollesi kestävä tulevaisuus – fiksusti ja kustannustehokkaasti.

Usein kysytyt kysymykset

Voiko taloyhtiö saada kotitalousvähennystä?

Ei voi. Kotitalousvähennys on henkilökohtainen, joten asunto-osakeyhtiö ei voi sitä hakea. Taloyhtiön kattoremontin kulut katetaan yhtiövastikkeilla, eikä osakas voi hakea niistä henkilökohtaista vähennystä. Vähennyksen voi saada ainoastaan niistä remonteista, jotka osakas teettää itse omassa huoneistossaan ja jotka eivät kuulu taloyhtiön vastuulle.

Saako vapaa-ajan asunnon kattoremontista vähennyksen?

Kyllä saa. Kotitalousvähennyksen voi hyödyntää omassa käytössä olevan vapaa-ajan asunnon, kuten kesämökin, kunnossapitotöistä. Ehtona on, että työ tilataan ennakkoperintärekisteriin kuuluvalta yritykseltä. Sijoituskäytössä olevan, eli jatkuvasti vuokratun asunnon, remonttikuluja ei voi vähentää kotitalousvähennyksenä, vaan ne ilmoitetaan verotuksessa vuokratulojen kuluina.

Entä jos maksan remontin osissa?

Kotitalousvähennys haetaan sille vuodelle, jona lasku on maksettu. Jos maksat kattoremontin kahdessa erässä – esimerkiksi osan joulukuussa 2024 ja loput tammikuussa 2025 – jaat myös vähennyksen näille kahdelle vuodelle. Ilmoitat joulukuussa maksetun summan vuoden 2024 verotukseen ja tammikuussa maksetun vuoden 2025 verotukseen. Molempina vuosina sovelletaan kyseisen vuoden sääntöjä ja omavastuuta.

Mitä töitä kattoremontissa kuuluu vähennyksen piiriin?

Vähennyskelpoista on kaikki varsinainen asennustyö. Tähän lukeutuvat esimerkiksi vanhan katon purku, uusien kattorakenteiden asennus, aluskatteen ja vesikatteen asentaminen sekä sadevesijärjestelmien ja kattoturvatuotteiden, kuten lumiesteiden ja tikkaiden, asennus. Myös piipun pellitys on vähennyskelpoista työtä. Sen sijaan materiaalit, rahdit tai urakoitsijan matkakulut eivät oikeuta vähennykseen.

Miten varmistan, että yritys on luotettava?

Tärkein toimi on tarkistaa yrityksen kuuluminen ennakkoperintärekisteriin. Tämä onnistuu ilmaiseksi YTJ-tietopalvelusta yrityksen nimellä tai Y-tunnuksella. Muita luotettavuuden merkkejä ovat pitkä historia, paikallinen toiminta, selkeät referenssit ja voimassa oleva vastuuvakuutus. Ammattitaitoinen yritys antaa aina kirjallisen sopimuksen ja eritellyn tarjouksen.